タイIVV連動投資信託シミュレーション｜タイ所得5.55万B・積立1.66万B｜おすすめ運用最適解比較まとめ

【タイ所得5.55万B・積立1.66万B】かつIVV連動投信への投資を検討中の方へ

• SCBRMS&P500 を選ぶ：
  • 5年以上かつ55歳以降までタイに住む、働く、という人。
  • 税還付処理など手間を惜しまない人。
  • 最大運用益を求めたい！手間と条件の代わりに最大100万バーツ多く運用できる未来に賭けたい！という人。
• SCBS&P500-SSFを選ぶ：
  • 選ぶ理由がないため、選ばないで良い。
• K-US500Xを選ぶ：
  • 確定申告や税還付処理が面倒だ、という人。
  • 最大運用差で40万バーツ運用益を逃す可能性があることを許容できる人。
• IVVに海外口座から直接投資する場合：
  • THBを信用していない人。
  • 他のIVV連動投信への投資と比較し、最大運用益で100万バーツ少ない運用利回りになる可能性があることを許容できる人。
  • 運用益の下落をUSDによる為替差益で将来20年後に埋められている、と想定している人。

• 給与は55,555バーツ。
• 毎月の積立額は16,666バーツ。
• 取得できる最大期間に対して年平均成長率を求め、その値を利回りとして利用。
• 配当は10%の税控除がされた上で再投資する前提。
• RMFとSSF該当銘柄は、還付された税を再投資する前提。
• 納税額は、課税所得666,660バーツで計算。
  • 20万バーツの所得控除前の納税額：27,565バーツ
  • 20万バーツの所得控除後の納税額：7,544バーツ
  • よって差額の20,021バーツを還付として毎月追加投資する前提
• 投資信託については以下の条件を含む。
  • 購入時手数料
  • 信託報酬
  • キャピタルゲイン(*売却益)は0%(*非課税)。
  • 売却手数料を含まない（*売却手数料が存在するK-US500Xのみ計算結果より売却時に下振れする）
• 米国ETFへの直接USD買いの場合については以下の条件を含む。
  • 配当に対して米国側10%・タイ側10%の税控除をされる想定。
  • キャピタルゲイン(*売却益)に対して米国側0%・タイ側20%の税控除をされる想定。

最低利回り見込を用いた試算の場合

運用差は最大で27万バーツ。

一長一短ありこの差をどう考えるか、でオススメが変わる。

理由は、

• どれも試算結果はほぼ一緒であった。
• 最大利回りになるのは、693万バーツに達する海外証券口座からのIVV直接投資の場合。
• 最低利回りに成るのは、666万バーツのK-US500X。
• 運用差は20年投資で約27万バーツ、1年毎に均すと約1.3万バーツの差分。
• SCBS&P500-SSFは買う順序として最後尾。デメリットが大きく運用効果も高くないため、結果優位性は最低である。
• IVV直接投資・RFM投資の場合に発生する確定申告がない分、K-US500Xは優秀な結果である。
  ⇒確定申告に外部会計事務所を使っている場合には良いが、新たに会計事務所に委託するなら1.3万バーツを超えるとK-US500Xを最初から選んでおいたほうが結果として優秀。
• RMFは5年以上または55歳以上まで売れない、等の条件があるため一概にK-US500Xより優れているか、と言われたら判断は難しい。個人次第である。
• THBに対して将来を見据えていない、USDでヘッジしたい場合にのみIVV直接投資が有効。

最大利回り見込を用いた試算の場合

運用差は最大で100万バーツ。

売却益が大きくなる分、海外口座から直接米国ETFであるIVVを購入した場合に発生する売却益課税が大きくなり、IVV直接購入は運用試算で有効ではない結果になる。

• 最大利回りになるのは、1,473万バーツに達するSCBRMS&P500 投資の場合。
• 最低利回りに成るのは、1,379万バーツの海外証券口座からのIVV直接投資の場合。
• 運用差は20年投資で約100万バーツ、1年毎に均すと約5万バーツの差分。
• SCBS&P500-SSFは買う順序として最後尾。デメリットが大きく運用効果も高くないため、結果優位性は最低である。
• IVV直接投資・SSF/RFM投資の場合に発生する確定申告はないが、K-US500Xは1,434万バーツに達する試算結果であり、最大運用差は約40万バーツに達する見込。
• RMFは5年以上または55歳以上まで売れない、等の条件があるが、最低運用試算であるIVV直接購入も確定申告の手間があるため、手間で比較するとSCBRMS&P500 を選択すべき。
• ただしRMFは一定期間売却できない、という条件があるため運用差40万バーツを考慮するとK-US500Xが優れている、とも取れるし、判断は難しい。個人次第である。
• THBに対して将来を見据えていない、USDでヘッジしたい場合では、IVV直接投資はしないほうが良い、他の銘柄を選ぶべきである。
• IVVでの運用はUSDリスクヘッジだとしてもTHB投資に比べて100万バーツ運用差が出てしまう。

【タイ所得5.55万B・積立1.66万B】かつIVV連動投信への投資を検討中の方へ

• SCBRMS&P500 を選ぶ：
  • 5年以上かつ55歳以降までタイに住む、働く、という人。
  • 税還付処理など手間を惜しまない人。
  • 最大運用益を求めたい！手間と条件の代わりに最大100万バーツ多く運用できる未来に賭けたい！という人。
• SCBS&P500-SSFを選ぶ：
  • 選ぶ理由がないため、選ばないで良い。
• K-US500Xを選ぶ：
  • 確定申告や税還付処理が面倒だ、という人。
  • 最大運用差で40万バーツ運用益を逃す可能性があることを許容できる人。
• IVVに海外口座から直接投資する場合：
  • THBを信用していない人。
  • 他のIVV連動投信への投資と比較し、最大運用益で100万バーツ少ない運用利回りになる可能性があることを許容できる人。
  • 運用益の下落をUSDによる為替差益で将来20年後に埋められている、と想定している人。