S&P500投資シミュレーション。少額でも早くスタートすべき理由 | タイ株おすすめ銘柄とタイ在住の生活費や家計簿の公開サイトです。

こんばんは。

私が大好きなYoutubeチャンネル、リベ大。

両学長の話は聞いていてほんとにためになることが多くておすすめです。

そんなリベ大の動画の中で、以前衝撃を受けた動画の一つがこちら。

第252回【薬が毒に？】複利の凄さを表す「面白エピソード」と、複利が壊す「生きるセンス」3つについて解説【お金の勉強初級編】

動画の中でも画像が出てきますが、正にアンビリバボーです。

今回は、この中で出てくるジャックとジルのお話を受けて、どうしたら良いかを考えてみました。

あらすじ
この記事のメリット
お断り
絶望的な複利の影響
今日の本題
まとめ
最後にご紹介

あらすじ

”ジャック”

18歳から26歳までの8年間で毎年5,000ドルを積立。

27歳以降は一切投資をしない。放置。

投資総額は4万ドル。

ジルは26歳までは一切投資をしてこなかった。

26歳から65歳までの40年間で毎年5,000ドルを積立。

投資総額は20万ドル。

前提条件

①投資商品は年利10%の米国ETF系と仮定。

②投資商品は両者一緒。経費率も考慮しない。

問題

両者が65歳になったときどちらが多く資産を得ているでしょうか。

というお話が、両学長の動画で語られています。

答えはジャックで、ジルは65歳以降もせっせと積立を続けたとしても、ジャックの資産を超えない、ということが紹介されています。

資産運用は、早く始めたほうが何よりも有利です。

時間という武器が、複利という概念を放っておいてもより凶暴にします。

今日は、このお話について少し触れ、その後に、古くから投資していない私はどうすればいいの？ということについて、考えたいと思います。

この記事のメリット

⭕このサイトの計算結果は、米国証券取引委員会のこちらの試算サイトを用いている安心安全結果です。

⭕資産運用はもう遅いかなぁと思っている方向けに、できる限りどうしたら良いか丁寧に解説しています。

⭕少しの努力で大きく効果が得られる方法を３つ、基本的な概念と可視化した結果から直ぐに知ることができる！

お断り

❌投資信託の購入をおすすめする趣旨の記事では有りません。投資は自己責任です。

❌ファンドごとに細かく条件が判別できるわけではないため、金利計算、複利計算、ファンド管理手数料、この計算がいつのタイミングで適用されるか、厳密にわかっていません。

❌計算日割り/月割り/年割りなど、諸経費の影響をうけ複利計算もずれていることが有り得ます。

❌確認に確認を重ねたつもりですが、本記事の全データは2021/08/29最新のものであり、日々刻々と経費や金利も変化します。投資の前には必ずFact Sheetをご自身で確認してください。

あくまで自分のために調べたことがきっと皆さんにも有益であると思って共有しようと思いました。

良ければいいねやTwitterでのリツイートでの拡散お願いします😁

絶望的な複利の影響

具体的には、以下のような差になります。

ジルの投資総額はジャックの5倍に達しているのに、資産総額はジャックとジルでなんと約30万ドル差が有ります。

動画の中では、65歳時点で、という内容でしたが、では100歳ならどうなるでしょう。

ジャックの投資総額は全く増やさないので、依然として変更なく4万ドルのまま。

ジルの投資総額は依然として毎年5,000ドルを積み立てるスタイルで合計40万ドル。

結果は、それでも追いつけない。です。

ジルの投資総額は、ジャックのおよそ10倍投資しています。

それでも、埋まらない”８年早く投資した”という投資期間の差。

結論

一日も早く資産運用を始めることが絶対的な答え。

今日の本題

さて、それでは、8年前に投資をしてこなかった私はどうすればいいでしょうか。

投資を全然頑張ってしてこなかった私が、先駆者ジャックに勝つにはどうすればいいでしょうか。

出遅れ組はどうやって先駆者に追いつけば良い！？

追いつくプランは以下の３つ
- 投資単価を上げる
- 高収益銘柄を選ぶ
- 手数料を下げる

ということでプラン毎に結果を見ていきましょう。

１．投資単価を上げる

ジャックが毎年5,000ドル、たった8年間投資。

ジルも毎年5,000ドル、40年以上投資。

これでは、埋まらないのです。

ということで、出遅れたら投資する絶対量を増やす。これはどう影響するか調べましょう。

ほんの少し、出遅れ組は投資する金額を、気持ち増やしましょう。

ここでは、1.2倍にして計算してみました。

両者年齢	ジャック投資元本	ジャック資産推移	ジル投資元本	ジル資産推移	両者差
Age	投資総額	400万円だけその後は放置	投資総額	26歳から毎月6,000ドルを継続	ジャック資産ージル資産
18	5,000	5,500	0	0	5,500
19	10,000	11,050	0	0	11,050
20	15,000	17,155	0	0	17,155
21	20,000	23,871	0	0	23,871
22	25,000	31,258	0	0	31,258
23	30,000	39,383	0	0	39,383
24	35,000	48,322	0	0	48,322
25	40,000	58,154	0	0	58,154
26	40,000	63,969	6,000	6,600	57,369
27	40,000	70,366	12,000	13,260	57,106
28	40,000	77,403	18,000	20,586	56,817
29	40,000	85,143	24,000	28,645	56,498
30	40,000	93,657	30,000	37,509	56,148
31	40,000	103,023	36,000	47,260	55,763
32	40,000	113,325	42,000	57,986	55,339
33	40,000	124,658	48,000	69,785	54,873
34	40,000	137,124	54,000	82,763	54,361
35	40,000	150,836	60,000	97,039	53,797
36	40,000	165,920	66,000	112,743	53,176
37	40,000	182,512	72,000	130,018	52,494
38	40,000	200,763	78,000	149,019	51,743
39	40,000	220,839	84,000	169,921	50,918
40	40,000	242,923	90,000	192,913	50,009
41	40,000	267,215	96,000	218,205	49,010
42	40,000	293,937	102,000	246,025	47,911
43	40,000	323,330	108,000	276,628	46,703
44	40,000	355,663	114,000	310,290	45,373
45	40,000	391,230	120,000	347,320	43,910
46	40,000	430,353	126,000	388,051	42,301
47	40,000	473,388	132,000	432,857	40,531
48	40,000	520,727	138,000	482,142	38,584
49	40,000	572,799	144,000	536,357	36,443
50	40,000	630,079	150,000	595,992	34,087
51	40,000	693,087	156,000	661,591	31,496
52	40,000	762,396	162,000	733,751	28,645
53	40,000	838,636	168,000	813,126	25,510
54	40,000	922,499	174,000	900,438	22,061
55	40,000	1,014,749	180,000	996,482	18,267
56	40,000	1,116,224	186,000	1,102,130	14,094
57	40,000	1,227,846	192,000	1,218,343	9,503
58	40,000	1,350,631	198,000	1,346,178	4,453
59	40,000	1,485,694	204,000	1,486,795	-1,101
60	40,000	1,634,263	210,000	1,641,475	-7,211
61	40,000	1,797,690	216,000	1,811,622	-13,932
62	40,000	1,977,459	222,000	1,998,785	-21,326
63	40,000	2,175,205	228,000	2,204,663	-29,458
64	40,000	2,392,725	234,000	2,431,129	-38,404
65	40,000	2,631,998	240,000	2,680,242	-48,245
両者年齢	ジャック投資元本	ジャック資産推移	ジル投資元本	ジル資産推移	両者差

ジル投資総額1.2倍の場合

59歳時点で、ジルの資産がジャックの資産を超える！

資産運用効率を上げる鉄則１

少しでも多く資産運用に資金を回すことが絶対的な答え。

２．高収益銘柄を選ぶ

次に考えてみることとして、投資対象を選別する。です。

今回は、ジャックが10%の利回り銘柄、しかしジルは11%の利回り銘柄に投資したらどうなるか。

これを見たいと思います。

両者年齢	ジャック投資元本	ジャック資産推移	ジル投資元本	ジル資産推移	両者差
Age	投資総額	利回り10%銘柄へ 400万円だけ。その後は放置。	投資総額	利回り11%銘柄へ 26歳から毎月5,000ドルを継続。	ジャック資産ージル資産
18	5,000	5,500	0	0	5,500
19	10,000	11,050	0	0	11,050
20	15,000	17,155	0	0	17,155
21	20,000	23,871	0	0	23,871
22	25,000	31,258	0	0	31,258
23	30,000	39,383	0	0	39,383
24	35,000	48,322	0	0	48,322
25	40,000	58,154	0	0	58,154
26	40,000	63,969	5,000	5,550	58,419
27	40,000	70,366	10,000	11,161	59,206
28	40,000	77,403	15,000	17,388	60,015
29	40,000	85,143	20,000	24,301	60,842
30	40,000	93,657	25,000	31,974	61,683
31	40,000	103,023	30,000	40,491	62,532
32	40,000	113,325	35,000	49,945	63,380
33	40,000	124,658	40,000	60,439	64,219
34	40,000	137,124	45,000	72,087	65,036
35	40,000	150,836	50,000	85,017	65,819
36	40,000	165,920	55,000	99,369	66,551
37	40,000	182,512	60,000	115,299	67,212
38	40,000	200,763	65,000	132,982	67,780
39	40,000	220,839	70,000	152,610	68,229
40	40,000	242,923	75,000	174,398	68,525
41	40,000	267,215	80,000	198,581	68,634
42	40,000	293,937	85,000	225,425	68,511
43	40,000	323,330	90,000	255,222	68,108
44	40,000	355,663	95,000	288,296	67,367
45	40,000	391,230	100,000	325,009	66,221
46	40,000	430,353	105,000	365,760	64,593
47	40,000	473,388	110,000	410,994	62,394
48	40,000	520,727	115,000	461,203	59,524
49	40,000	572,799	120,000	516,935	55,864
50	40,000	630,079	125,000	578,798	51,281
51	40,000	693,087	130,000	647,466	45,621
52	40,000	762,396	135,000	723,687	38,709
53	40,000	838,636	140,000	808,293	30,343
54	40,000	922,499	145,000	902,205	20,294
55	40,000	1,014,749	150,000	1,006,447	8,302
56	40,000	1,116,224	155,000	1,122,157	-5,933
57	40,000	1,227,846	160,000	1,250,594	-22,748
58	40,000	1,350,631	165,000	1,393,159	-42,528
59	40,000	1,485,694	170,000	1,551,407	-65,713
60	40,000	1,634,263	175,000	1,727,061	-92,798
61	40,000	1,797,690	180,000	1,922,038	-124,348
62	40,000	1,977,459	185,000	2,138,462	-161,004
63	40,000	2,175,205	190,000	2,378,693	-203,489
64	40,000	2,392,725	195,000	2,645,350	-252,624
65	40,000	2,631,998	200,000	2,941,338	-309,340
両者年齢	ジャック投資元本	ジャック資産推移	ジル投資元本	ジル資産推移	両者差

ジル投資商品1.1倍の利回りの場合

56歳時点で、ジルの資産がジャックの資産を超える！

資産運用効率を上げる鉄則２

少しでも高い利回りが望める銘柄に投資することが絶対的な答え。

３．手数料を下げる

ここまでの計算では経費率などの諸経費を含んでいませんでした。

ですが、比較対象の経費率が高い場合には、当然ですが経費率が低いものを選ぶだけでぐっと投資効果が上がります。

例えば、

ジャックの投資内容に「経費率が1%である」

という条件を加味します。

そして、ジル側の投資にも以下の条件を加味します。

ジルの投資内容に、「経費率が0.5％である」

とします。すると以下のような資産推移になります。

両者年齢	ジャック投資元本	ジャック資産推移	ジル投資元本	ジル資産推移	両者差
Age	投資総額	利回り10%銘柄、経費率1%へ 400万円だけ。その後は放置。	投資総額	利回り10%銘柄、経費率0.5%へ 26歳から毎月5,000ドルを継続。	ジャック資産ージル資産
18	5,000	5,445	0	0	5,445
19	10,000	10,930	0	0	10,930
20	15,000	16,902	0	0	16,902
21	20,000	23,407	0	0	23,407
22	25,000	30,490	0	0	30,490
23	30,000	38,203	0	0	38,203
24	35,000	46,604	0	0	46,604
25	40,000	55,751	0	0	55,751
26	40,000	60,713	5,000	5,522	55,191
27	40,000	66,117	10,000	11,099	55,018
28	40,000	72,001	15,000	17,258	54,743
29	40,000	78,409	20,000	24,061	54,348
30	40,000	85,387	25,000	31,574	53,813
31	40,000	92,987	30,000	39,872	53,115
32	40,000	101,263	35,000	49,037	52,226
33	40,000	110,275	40,000	59,159	51,117
34	40,000	120,090	45,000	70,338	49,752
35	40,000	130,778	50,000	82,684	48,093
36	40,000	142,417	55,000	96,321	46,096
37	40,000	155,092	60,000	111,382	43,710
38	40,000	168,895	65,000	128,015	40,880
39	40,000	183,927	70,000	146,387	37,540
40	40,000	200,296	75,000	166,677	33,620
41	40,000	218,123	80,000	189,086	29,037
42	40,000	237,536	85,000	213,836	23,699
43	40,000	258,676	90,000	241,171	17,505
44	40,000	281,698	95,000	271,362	10,337
45	40,000	306,770	100,000	304,705	2,064
46	40,000	334,072	105,000	341,532	-7,460
47	40,000	363,804	110,000	382,205	-18,400
48	40,000	396,183	115,000	427,126	-30,943
49	40,000	431,443	120,000	476,739	-45,296
50	40,000	469,842	125,000	531,535	-61,693
51	40,000	511,658	130,000	592,054	-80,396
52	40,000	557,195	135,000	658,894	-101,698
53	40,000	606,786	140,000	732,715	-125,929
54	40,000	660,790	145,000	814,247	-153,458
55	40,000	719,600	150,000	904,295	-184,696
56	40,000	783,644	155,000	1,003,749	-220,105
57	40,000	853,389	160,000	1,113,591	-260,202
58	40,000	929,340	165,000	1,234,905	-305,565
59	40,000	1,012,051	170,000	1,368,891	-356,840
60	40,000	1,102,124	175,000	1,516,872	-414,748
61	40,000	1,200,213	180,000	1,680,309	-480,096
62	40,000	1,307,032	185,000	1,860,817	-553,785
63	40,000	1,423,358	190,000	2,060,179	-636,822
64	40,000	1,550,037	195,000	2,280,365	-730,329
65	40,000	1,687,990	200,000	2,523,549	-835,559
両者年齢	ジャック投資元本	ジャック資産推移	ジル投資元本	ジル資産推移	両者差